Россиянам рассказали, как уменьшить платеж по ипотеке

Ежегодно сотни тысяч человек берут жилищный кредит. Ипотека растягивается на много лет, а переплата по ней получается значительной. Разбираемся, с помощью чего можно существенно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.

1. Материнский капитал

Материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий и оплаты ипотеки. Уменьшить ипотечную нагрузку за счет этих средств можно разными способами:

1. Внести первоначальный взнос (около 20% от стоимости жилья);
2. Оплатить часть основной суммы кредита;
3. Погасить проценты по жилищному кредиту.

Во втором и третьем случаях банк должен скорректировать график платежей и уменьшить нагрузку.

Обязательным условием использования средств маткапитала при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — то есть родителей и детей. Это необходимо сделать в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке.

2. Налоговый вычет

Сэкономить ипотечному заемщику поможет также и оформление имущественного налогового вычета. Фактически будет возвращена часть денег, потраченных на выплату ипотеки.

Для этого прежде всего нужно заключить сделку по покупке жилья. Затем получить в налоговой инспекции уведомление о том, что вы имеете право на вычет. И это право требуется документально подтвердить и доказать, что вы совершили покупку.

Оформить налоговый вычет можно через работодателя или налоговый орган. Законом также установлен лимит, с которого будет исчисляться налоговый вычет, а обратиться за оформлением можно не чаще одного раза в год и только по одному объекту недвижимости.

3. Досрочный платеж

Еще один из способов снизить ипотечный платеж — это досрочно погасить кредит. Прежде чем вносить досрочный платеж, нужно перечитать кредитный договор. Иногда банк разрешает сократить ежемесячный платеж в случае, если сумма взноса выше определенного порога (например, от 50 тыс. руб.).

Внести досрочный платеж можно в любое время, при этом списание произойдет, как правило, в дату ежемесячного платежа по графику. 

4. Первоначальный взнос

Сократить расходы по ипотечному кредиту поможет и существенный первоначальный взнос. Чем он больше, тем меньше переплата по кредиту. При этом банк рассматривает единовременное внесение большой суммы как подтверждение финансовой благонадежности заемщика.

5. Срок кредита

Максимальный срок предоставления ипотечного кредита в России сегодня составляет 30 лет. При этом нужно понимать, что чем дольше срок кредитования, тем ниже платеж. Кроме того, если заемщик погашает часть досрочно, то размер переплаты уменьшится.

6. Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование или перекредитование существующего кредита — это та же ипотека. Она дает возможность полностью или частично погасить уже оформленный кредит за счет нового на более выгодных условиях. За счет рефинансирования заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок выплаты ипотеки, сократить размер ежемесячного платежа. Рефинансирование имеет смысл, если клиент погасил больше половины кредита.

Для того чтобы рефинансировать ипотечный кредит, заемщик может обратиться с заявлением в банк, где он был взят, либо в любой другой банк. В первом случае снижение ставки происходит в рамках действующего кредитного договора, во втором — происходит выдача нового ипотечного кредита и для этого заемщику необходимо предоставить стандартный набор документов.