Названо три ключевых шага для пензенских инвесторов

Приближается конец года, и это время становится поворотным моментом для инвесторов, стремящихся максимизировать свою доходность в следующем году. Станислав Клещев, инвестиционный стратег «ВТБ Мои Инвестиции», призвал пензенцев не упускать возможность и до наступления Нового года предпринять ряд важных шагов.

Во-первых, следует актуализировать свой индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открытие или пополнение ИИС в текущем году гарантирует получение налогового вычета уже в начале 2026 года, а также даст возможность заранее сформировать оптимальный инвестиционный портфель.

Во-вторых, необходима тщательная финансовая ревизия. Это включает в себя полный анализ своего брокерского счета, оценку текущих результатов инвестирования и расчет возможных налоговых обязательств.

В-третьих, крайне важно разработать инвестиционную стратегию на следующий год. Эта стратегия должна быть индивидуальной, учитывающей личные цели, финансовые возможности и уровень допустимого риска, что станет фундаментом для успешных вложений.

В качестве перспективных направлений для инвестиций в 2025 году Станислав Клещев выделил несколько вариантов. Особое внимание он уделил долгосрочным облигациям федерального займа (ОФЗ), которые, по прогнозам, выиграют от дальнейшего снижения ключевой ставки. Вторым интересным инструментом стали квазивалютные облигации, номинированные в иностранной валюте, но с выплатами в рублях. Они могут служить надежным защитным активом в случае ослабления национальной валюты. Третьей рекомендацией стали акции компаний-экспортёров, которые потенциально могут выиграть как от возможной девальвации рубля, так и от общего подъема фондового рынка.

Иван Чебесков, заместитель министра финансов, анонсировал запуск государственной маркетинговой кампании, направленной на популяризацию фондового рынка среди россиян. На данный момент для покупки ценных бумаг доступны брокерский счет и ИИС. Отмечается, что ИИС является наиболее простым и прозрачным решением для тех, кто только начинает свой путь в инвестициях.

Выбор между ИИС и брокерским счетом во многом зависит от горизонта инвестирования. ИИС ориентирован на долгосрочные накопления и предоставляет возможность увеличить доходность за счет налоговых льгот. Брокерский же счет позволяет оперативно распоряжаться средствами и экспериментировать с торговыми стратегиями.

Александр Казаков, вице-президент и управляющий директор департамента брокерского обслуживания ВТБ, подчеркнул, что одновременное использование обоих счетов является оправданной стратегией, позволяющей разделить активы и использовать сильные стороны каждого инструмента. ИИС лучше всего подходит для долгосрочных целей, таких как формирование финансовой подушки или пенсионного капитала, в то время как брокерский счет удобен для инвестиций с возможностью быстрого доступа к средствам.

Казаков также напомнил о налоговых особенностях: дивиденды и купонные выплаты по облигациям поступают на счет уже за вычетом налога. Важно отметить, что дивиденды – единственный вид дохода, который допускается к выводу с ИИС до окончания срока его действия.

«ИИС – это, прежде всего, инструмент для долгосрочных накоплений, который дополнительно повышает доходность за счет налоговых льгот. Он отлично подходит для формирования финансовой подушки безопасности, пенсионного капитала, а также для накоплений на образование или первоначальный взнос по ипотеке», – добавил эксперт.

Для получения налогового вычета по ИИС необходимо пройти процедуру подачи декларации 3-НДФЛ в налоговую службу в следующем календарном году, предоставив справки о доходах и остатке средств на ИИС. Заявление на возврат налога можно подать в течение трех лет. Эксперты советуют получать необходимую справку у брокера в январе-феврале и пользоваться личным кабинетом налогоплательщика для максимального упрощения процесса.