Центробанк ужесточил критерии выявления мошеннических переводов

Банк России расширил список признаков, по которым банки должны определять подозрительные операции. Новые правила заставляют финансовые организации обращать внимание не только на сам факт перевода, но и на действия клиента, предшествующие транзакции.

Одним из ключевых критериев стала смена личных данных. Теперь банк может приостановить операцию, если клиент изменил номер телефона для входа в мобильный банк или на портал «Госуслуги» менее чем за двое суток до совершения платежа. Также к подозрительным факторам отнесли использование нетипичных программ или смену провайдера связи при работе с банковскими сервисами. Отдельный контроль вводится для операций с цифровым рублем: данные получателя будут сверять с реестром счетов, которые ранее уже были замечены в операциях без согласия клиентов.

По мнению финансовых аналитиков, такие нововведения потребуют от банков серьезных инвестиций. Кредитным организациям придется выстраивать каналы оперативного обмена данными с операторами связи, владельцами мессенджеров и веб-сайтов. Это необходимо для того, чтобы вовремя замечать нехарактерный интернет-трафик или резкое увеличение количества сообщений у пользователя, что часто указывает на психологическое давление со стороны преступников.

Эксперты подчеркивают, что в 2025 году акцент в банковской сфере окончательно сместился в сторону кибербезопасности. Грань между техническими атаками и методами социальной инженерии практически стерлась, поэтому банки вынуждены изучать всю «цифровую предысторию» платежа. Безопасность перестает быть отдельной функцией и становится частью повседневного клиентского сервиса.

Для рядовых пользователей изменения проявятся в виде более строгих проверок. При совершении переводов могут потребоваться дополнительные подтверждения или прохождение дополнительных этапов верификации. Особое внимание регулятор планирует уделять транзакциям, связанным с криптовалютными биржами, удаленными каналами доступа и оплатой иностранных онлайн-сервисов.