В России предложили унифицировать правила предоставления рассрочки от застройщиков на первичном рынке жилья. Инициативу озвучил зампред правления Сбербанка Анатолий Попов в беседе с РИА Недвижимость. Она предполагает создание отраслевого стандарта по аналогии с уже действующим ипотечным. Этот шаг может стать альтернативой более жестким мерам, которые ранее рассматривал Центробанк.
Вопрос о необходимости нормативного оформления программ рассрочки возник в 2024 году. После завершения массовой льготной ипотеки девелоперы стали активно предлагать этот инструмент покупателям, что вызвало обеспокоенность регулятора из-за недостаточной прозрачности таких сделок. ЦБ заявлял о планах обязать банки увеличивать резервы по проектам с высокой долей рассрочек и контролировать доходы покупателей.
В свою очередь, кредитные организации опасаются, что подобный подход увеличит давление на их капитал и операционные расходы, что в конечном итоге может привести к удорожанию проектного финансирования для строительных компаний.
В качестве компромиссного решения предлагается разработать единые нормативы для рассрочек и включать сведения о таких обязательствах в кредитную историю граждан. По последним данным, ажиотаж вокруг этого инструмента прошел свой пик: если в конце прошлого года доля таких сделок достигала 44%, то сейчас она снизилась до 40%.
По словам Анатолия Попова, несмотря на общее согласие с необходимостью нормативного оформления рассрочек, подходы финансового сектора и регулятора к этому вопросу кардинально различаются. Центральный банк ранее предлагал ужесточить требования к резервированию по проектному финансированию и возложить на банки функцию контроля за такими сделками. Однако, как отмечают эксперты, подобный механизм создаст дополнительную финансовую нагрузку на банки через рост резервов и операционных издержек, что неизбежно приведет к удорожанию кредитов для строительной отрасли.
В качестве альтернативы банковское сообщество предлагает разработать и утвердить отраслевой стандарт предоставления рассрочек, аналогичный существующему ипотечному регламенту. Дополнительной мерой по повышению прозрачности рынка могло бы стать обязательное отражение таких обязательств в кредитных историях покупателей.
При этом, как пояснил топ-менеджер, риски для финансовой модели строительных проектов возникают не из-за единичных неплатежей по рассрочке, а из-за чрезмерной зависимости девелопера от этого инструмента продаж. "Положение застройщика в случае неисполнения покупателем обязательств надежно защищено законодательством (214-ФЗ), позволяя расторгнуть договор и вернуть квартиру в продажу без ущерба для экономики проекта. Реальная угроза появляется, когда рассрочка становится главным каналом продаж, и девелопер не может обеспечить стабильное наполнение эскроу-счетов, что ведет к росту его долговой нагрузки и снижению финансовой устойчивости," — заключил он.